【無保険車と事故したらどうなるの？】プロが体験談を交えて、事故の対応やお金、任意保険、過失の割合などについて解説します

先日私の奥さんが任意保険に入ってない車に追突されました。

相手は80歳くらいのご老人で、会話はある程度できる感じ。

私は元々ロードサービスの隊員をしていたこともあり、事故の対応には慣れていたんですが奥さんは全くの素人。

「相手は保険入ってないけど、お金払えるの？」
「追突されても私の保険使うの？」
「治療代って私が建て替えるの？」
「車の修理代は？」
「これで等級下がるとか最悪なんだけど笑」

こんな感じで、わからないことだらけで少しパニックになってました。

一般の方が同じ状況になったら、私の奥さんと同様に分からないことだらけで参ってしまうことだと思います。

それに一説によると全体の4分1が任意保険未加入という話もありますからね。もう人ごとでは済まない状況でしょう。

ここでは、

追突事故による過失の割合について
無保険車に対する正しい対応
金銭面について
ご自身の任意保険について

この3点に的を絞って解説していこうと思います。

今回の追突事故の状況

実際の現場の写真

イメージしやすいように今回の状況を簡単に紹介します。

追突の状況

信号が赤でゆっくり動いてるところに、後ろから追突

保険の有無

こちらは自賠責、任意保険共に加入

相手は自賠責のみ

現場でまずやったこと

警察に連絡
保険屋さんに連絡
相手と個人情報の交換

追突事故による過失の割合について

過失の割合についてですが、事故には色々な状況がありますのであくまでも「今回は」という形で、参考にしてもらえたらと思います。

結論から言うと、100対0で相手が悪くなりました。

通常、両車両共に動いてる状況での事故で100対0はまずありません。いくらか比率が発生します。

ですが、追突事故となるとこういう場合があるようですね。もちろん「急ブレーキをかけたところに突っ込んできた」「駐車禁止のところに停めていた」等は例外だとおもいますので気を付けてください。

ちなみに比率の決定は保険屋さん同士が話し合いで決定します。そこには契約者本人も警察も入り込むことはありません。（警察は民事不介入です）

よく保険屋さんの決定にゴネる方がいるようですが、あまり気持ちのいいものではないので基本お任せしましょう。どうにも納得いかなかったら言ってもいいと思いますが。。。

無保険車に対する正しい対応

まず、ここで言う無保険車と言うのは「任意保険に入ってない車」という前提でお話しします。（自賠責保険にも入ってないとしたら、それは無車検運転になりますので話が変わってきます）

正しい対応としては、全てご自身の保険屋さんにお任せして大丈夫です。

やる事といえば、

現場にて、相手の情報（名前、電話番号、住所、車のナンバー）を聞き出す。
それを保険屋さんに伝える

この2点のみ。

すると保険屋さんがこちらにいちいち確認を取る事なく、どんどん話を進めてくれます。

そのあとの流れとしては、

保険屋さんが相手に連絡をする
保険屋さんが相手の自賠責保険に請求をかける

このようになります。

何もしなくていいと言うのは、本当に助かりますね。

金銭面について

一番気になるのは金銭面だと思います。

任意保険に入ってないのにお金を払えるの？

結論から申しますと、相手が「自賠責保険」に入っていれば大丈夫です。

自賠責保険というのは、こういう状況で本領を発揮する保険です。

問題なく支払われますので安心してください。

保険金が入るまで、お金を立て替えたりするの？

結論から申しますと、100対0の場合建て替えを含め、こちらがお金を出す場面は一切ありません。

車の修理
病院の治療代
代車、レンタカーの手配（特約に入っている場合）

これら全て保険屋さんが支払いまで手配してくれます。

例えば、

その日のうちに病院に行くよう警官に促されるんですが、その際にも保険屋さんが病院に連絡してくれて支払いが免除されます。
車の修理も当然支払う必要はありません。車屋さんが保険に直接請求をかけます。

至れり尽くせりですね。

こちらがやる事といえば、保険屋さんに

診察に行く病院名を伝える
修理に出す車屋さんを伝える（探してもらう）

この2点くらいです。

逆に保険を使わなければ、支払う場面も出てきますので注意してください。

任意保険の等級は下がるの？

こちらも気になりますよね。

今回の場合100対0ですので、こちらの保険は使いませんから等級は下がりません。等級も保険料も据え置きです。

そう考えると、保険料上がらないのにここまでやってくれる任意保険て本当にすごいですね。高い保険料払ってるだけあります。笑

ちなみに過失割合が発生して保険を使う場合は、3等級下がり保険料も上がることを覚悟しておきましょう。金額によっては保険を使わないほうがいい場合もあるので、そこは慎重に判断しましょう。（保険を使う前に保険屋さんに確認するといいと思います。）

事故処理の後にやること

現場での事故処理が終わったからといって、それで終わりではありません。

警察とお別れしたらまず病院へ行って「診断書」を必ず貰いましょう。同乗者がいたら同乗者の分も貰います。
診断書をもらったらその足で警察署へ向かいます。改めて事故の状況などを説明します。

ここまでやって、やっと終わりです。

診断書を出すと、物損事故から人身事故になる

余談なんですが、事故現場の時点では「物損事故」という検証で終わっている場合があります。

そういった場合は必ず診断書を持って警察に行き、「人身事故」にしてもらいましょう。

人身事故になると、保険や相手の免許の減点数など色々と変わってきます。（診断書の内容によっても相手の免許の減点数が変わります）

たまに、「今痛くないから大丈夫！」と相手を気遣ってその場で判断してしまう方がいますが、むち打ちなどは後日痛くなることが多いです。その場ではアドレナリンが出ていて痛みがなく、落ち着いた頃に痛くなってくるんですね

ですので、事故を起こしたら必ず病院に行きましょう。

無保険車に事故を起こされた時にまとめ

任意保険の等級は下がるの？

最後にもう一度まとめておきますね。

ご自身でやること

事故発生を警察に連絡
保険屋さんに連絡
相手の情報を聞き出す
保険屋さんに相手の情報を伝える
今から行く病院名と、修理に出す車屋さんを保険屋さんに伝える（探してもらう）
病院へ行き、診断書を貰う（同乗者全員分）
その足で警察へ行き、もう一度状況説明

保険屋さんがやること

相手に連絡
相手の保険会社に連絡（自賠責）
病院へ契約者が行くことを連絡
修理工場へ連絡
代車、レンタカーの手配（特約があれば）
相手の保険屋さんと過失割合の話し合い
アフターケア

事故を起こすと慣れていないのもあり、なかなか冷静に判断できませんよね。

ですが保険会社のオペレーターさんはプロです。ちゃんとやる事をナビゲートしてくれるので安心してくださいね。（わからないことや不安な事があったらその都度電話して聞いてみましょう）

というわけで、「無保険車と事故した時の対処法まとめ」でした。

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